Un cabinet médical, comme tout local professionnel est concerné par des risques communs à toutes les activités tant en ce qui concerne ses bâtiments (incendie, risques naturels ou accidentels) que son matériel (vol, dégradation...). Comme pour une entreprise classique, la perte d'exploitation consécutive à un sinistre peut-être assurée. En fonction de la situation du praticien (locataire ou propriétaire), l'assurance couvrira les biens et/ou les murs.
Les companies d'assurance proposent des polices couvrant les risques classiques (dégats des eaux, incendie, bris de glace...), mais également les risques spécifiques liés à l'exercice d'une pratique médicale: vols de plaques, assurances ciblant le matériel médical, couvrant les dommages liés à la patientèle, aide à la réinstallation….
Détaillons les principales couvertures du praticien pour son cabinet médical:
- Assurance Multirisque professionnelle, avec des garanties dommages électriques, bris de machine, garantie de matériel... Cette assurance couvre les risques classiques tels que le vol, le bris de glace, les dégats des eaux, ou les risques électriques, mais peut inclure de nombreuses garanties, avec des clauses plus ou moins protectrices:
- - En ce qui concerne le matériel, la couverture peut couvrir tout l'inventaire du cabinet. Elle peut prévoir un remplacement à l'identique durant une période plus ou moins longue , la prise en charge de frais de maintenance, de réparation. Une couverture spécifique peut être souscrite pour les risques liés au transport en cas d'utilisation en dehors du cabinet (par le praticien ou la patient), ou encore les dégradations occasionnées par le personnel ou les patients. Le vol de matériel peut également être couvert, avec ou sans effraction, et comprendre en plus du matériel médical les objets de valeur ou de décoration. On peut également se prémunir contre les risques liés aux biens confiés, ou à la déterioration des produits médicaux suite à une mauvaise manipulation ou un problème de conservation lié à un sinistre.
- -Concernant l'immobilier, il peut être garanti à l'identique, être couvert pour les dégats liés à l'intervention dûe au sinistre, et des clauses d'asssistance à la poursuite de l'activité (recherche nouveau local, gardiennage, transfert des biens assurés, nettoyage, serrurier…) être prévues.
- L' assurance couvrant la perte d'exploitation: Aussi bien la baisse que l'arrrêt temporaire de l'activité peuvent être couverts: avance de fonds, compensations, prestations d'assistance, d'expertise...
- La protection juridique: Elle permet de bénéficier d'une expertise et d'un conseil qui couvre le praticien en cas de litige, qu'il s'agisse d'une défense ou d'une demande. Les clauses peuvent exclure des cas de figures tels que les litiges fiscaux…
- L'assistance à la poursuite de l'activité: (recherche nouveau local, gardiennage, transfert des biens assurés, nettoyage, changement des serrures…)
Conseils cabinetweb.fr:
- Evaluez les risques pour mieux cibler vos besoins en assurance: inventoriez les risques spécifiques à votre spécialité (matériel, déplacement, patientèle...) et faites un inventaire des risques, évaluez ce que vous risquez en cas de sinistre afin de déterminer le montant des couvertures nécessaires.
- Une assurance ne me couvre pas parfaitement ? Vous pouvez souscrire négocier des clauses spécifiques, ou souscrire plusieurs polices afin d'avoir la couverture optimale.
- Assurance déductible ? Renseignez-vous auprès de votre expert-comptable: si des assurances couvrant les revenus peuvent ne pas être déductibles des frais professionnels, celles couvrant les frais fixes du cabinet le sont.
- Attention aux clauses de réduction de couverture: exclusions de garanties, délais de carence, décote... Attention aussi aux risques spécifiques comme ceux liés au système informatique, qui peuvent ne pas être couverts par une simple garantie "dommage électrique".
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